म्यूचुअल फंड क्या है? परिभाषा, कार्य, प्रकार, इसका क्या importance in life हैं। यह भी जानेंगे कि म्यूचुअल फंड क्या है हिंदी में। हिंदी के इस लेख में जानते हैं
म्यूचुअल फंड क्या है? परिभाषा
म्यूचुअल फंड ऐसे निवेश विकल्प हैं जिनमें निवेशक अपने धन को एकत्रित करते हैं और विभिन्न फंडों में, जो प्रायः शेयरों और बांडों में होते हैं, अपने पूंजी निवेश का प्रबंधन करते हैं। इस प्रकार के निवेश के माध्यम से, निवेशक विभिन्न निवेश साधनों से शेयर और फंड की खरीदारी करते हैं।
म्यूचुअल फंड सुविधाजनक हैं क्योंकि Fund manager, निवेशकों के पैसे को Manage करते है,जिससे निवेशकों के लिए जोखिम कम होता है और लाभ होता है।
म्यूचुअल फंड कैसे कार्य करते हैं?
म्यूचुअल फंड स्कीम , जो विभिन्न निवेशकों से पैसा इकट्ठा करती है और एकत्रित राशि को सरकारी बॉन्ड, सूचीबद्ध कंपनियों के शेयर, डेट फंड, इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और अन्य परिसंपत्तियों या इन निवेशों के संयोजन जैसे निवेश साधनों की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश करती है। एक विशेषज्ञ फंड मैनेजर पैसे को मैनेज करता है.
लार्ज-कैप फंड और मिड-कैप फंड हैं।
ये फंड एक निश्चित समय पर कुछ शेयरों में निवेश करके अधिकतम रिटर्न पाने पर केंद्रित होते हैं। आप जिस एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) के साथ काम कर रहे हैं, उसके आधार पर आपके फंड को मैनेज करने के लिए एक से ज़्यादा फंड मैनेजर होते हैं। ये मैनेजर रोजाना फंड की समीक्षा करते हैं और तय करते हैं कि फंड को कहां निवेश करना है और अधिकतम रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कुछ निवेशों को कब खरीदना और बेचना है। फंड मैनेजर फंड के निवेश उद्देश्यों के आधार पर ये निवेश निर्णय लेते हैं।
किसी कंपनी के शेयरों में निवेश करने के समान, म्यूचुअल फंड में भी आप और अन्य निवेशकों से धन एकत्र किया जाता है, जिसके बाद फंड मैनेजर यूनिट्स का आवंटन करता है। भारत में म्यूचुअल फंड्स के तहत, प्रत्येक फंड यूनिट की कीमत को नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) के नाम से जाना जाता है। योजना के निवेश लक्ष्यों के अनुसार, फंड मैनेजर पोर्टफोलियो आवंटन का निर्धारण करता है।
म्यूचुअल फंड के उद्देश्य
म्यूचुअल फंड (MF) का उद्देश्य निवेशकों के लिए विशिष्ट लक्ष्य प्राप्त करना, विविध पोर्टफोलियो, पूंजी सुरक्षा, पूंजी वृद्धि और कर-बचत के अवसर प्रदान करना है।
म्यूचुअल फंड के मुख्य उद्देश्य इस प्रकार हैं:
विविधता
म्यूचुअल फंड स्वाभाविक रूप से प्रतिभूतियों, परिसंपत्तियों और भौगोलिक क्षेत्रों में विविधता लाते हैं, जिससे एकल निवेश पर ध्यान केंद्रित करने से जोखिम कम हो जाता है। यह दृष्टिकोण एक संतुलित और लचीला पोर्टफोलियो बनाता है।
पूंजी संरक्षण
मनी-मार्केट और लिक्विड फंड जैसे कुछ फंड पूंजी की सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं। सुरक्षित होने के बावजूद, वे कम रिटर्न देते हैं, जिससे वे स्थिरता और पूंजी संरक्षण चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हो जाते हैं।
पूंजी वृद्धि
इक्विटी फंड शेयरों में निवेश करके पूंजी वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान करते हैं। उच्च रिटर्न के बावजूद, वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं,जो उन्हें उच्च जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।
कर बचत
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) या टैक्स-सेविंग फंड दोहरे लाभ प्रदान करते हैं – पूंजी वृद्धि और कर बचत। एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक की आयकर कटौती की पेशकश करते हुए, वे कर-सचेत निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प हैं।
म्यूचुअल फंड में निवेश के लाभ
- भारत में विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं, जो विभिन्न प्रकार के निवेशकों की जरूरतों को पूरा करते हैं। आपकी मासिक
आय/व्यय चाहे कितना भी छोटा या बड़ा क्यों न हो, आप अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप आसानी से म्यूचुअल फंड पा सकते हैं। - म्यूचुअल फंड में 1.5 लाख रुपये तक का निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80सी के अंतर्गत कर कटौती के अधीन है।
- कई निवेशक म्यूचुअल फंड को पसंद करते हैं क्योंकि आपको रिसर्च करने की जरूरत नहीं होती, फंड मैनेजर बाजार रिसर्च
का काम संभाल लेता है और आपके निवेश का ख्याल रखता है। - म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आपको विविधीकरण का लाभ मिलता है। आप अपने वित्तीय उद्देश्य के आधार पर इक्विटी और डेट
जैसे विभिन्न एसेट क्लास में निवेश कर सकते हैं। इस तरह, जब एक एसेट क्लास अच्छा प्रदर्शन नहीं करता है, तो आप जोखिम को कम कर सकते हैं; आप अभी भी दूसरे से मूल्यवान रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं और इस प्रकार नुकसान से बच सकते हैं।
म्यूचुअल फंड के प्रकार
इक्विटी फंड: इक्विटी फंड कंपनियों के शेयरों में निवेश होते हैं, जो लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण, वे उच्च संभावित लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम भी देते हैं।
ऋण फंड: ऋण फंड मुख्य रूप से बांड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो स्थिर रिटर्न और कम जोखिम प्रदान
करते हैं।
मनी मार्केट फंड: मनी मार्केट फंड अल्पकालिक ऋण साधनों, जैसे ट्रेजरी बिल और वाणिज्यिक पत्र में निवेश करते हैं,
जो मामूली रिटर्न और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
हाइब्रिड फंड: हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट सिक्योरिटीज का मिश्रित प्रारूप में निवेश है, जिसमें जोखिम और रिटर्न का संतुलन होता है। इस प्रकार का निवेश उन निवेशकों के लिए एकदम सही है जो अपने जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन की तलाश में हैं।
ग्रोथ फंड: ग्रोथ फंड ऐसे निवेश होते हैं जो उच्च संभावित रिटर्न वाली कंपनी के साथ निवेश योजना पर जोर देते हैं और ऊपर की ओर रुझान
रखते हैं। उनका लक्ष्य समय के साथ पूंजी में वृद्धि करना है और उच्च रिटर्न चाहने वालों के लिए यह एक विकल्प हो सकता है।
आय फंड: आय फंड मुख्य रूप से निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं जो स्थिर आय चाहने वालों को ब्याज भुगतान के
माध्यम से नियमित आय प्रदान करते हैं।
लिक्विड फंड: लिक्विड फंड अल्पावधि, अत्यधिक लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, जिससे फंड तक आसान पहुंच मिलती है और जोखिम भी कम होता है। इन्हें अच्छे रिटर्न के साथ अल्पावधि निवेश के लिए सबसे अच्छा माना जाता है।
कर-बचत निधि: ईएलएसएस जैसे कर-बचत निधि, धारा 80सी के अंतर्गत कर लाभ प्रदान करते हैं, जबकि मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते
हैं, तथा कर बचत को संभावित पूंजी के साथ जोड़ते हैं।
आक्रामक ग्रोथ फंड: आक्रामक ग्रोथ फंड छोटे-कैप स्टॉक जैसी उच्च जोखिम वाली परिसंपत्तियों में निवेश करके अधिकतम
पूंजी वृद्धि चाहते हैं। वे उन लोगों के लिए एकदम सही हैं जो उच्च जोखिम सहन कर सकते हैं।
पूंजी संरक्षण निधि: पूंजी संरक्षण निधि का उद्देश्य ऋण और इक्विटी प्रतिभूतियों के मिश्रण में निवेश करके मामूली रिटर्न
की पेशकश करते हुए निवेशकों की पूंजी की रक्षा करना है।
निश्चित परिपक्वता फंड: निश्चित परिपक्वता फंड निश्चित परिपक्वता समय के साथ ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं और
निवेशकों को एक विशिष्ट समय सीमा में रिटर्न का अंदाजा देते हैं।
पेंशन फंड: पेंशन फंड का उपयोग मुख्य रूप से इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करके रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के
लिए किया जाता है। वे लॉक अवधि के साथ दीर्घकालिक विकास क्षमता रखते हैं।
म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें
अगर आपका KYC पूरा हो चुका है तो आप म्यूचुअल फंड में सीधे ऑफलाइन या ऑनलाइन निवेश कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में निवेश के तरीके
म्यूचुअल फंड निवेश के दो प्राथमिक तरीके प्रदान करते हैं: वन टाइम औरव्यवस्थित निवेश योजना (SIP)। वन टाइम निवेश के साथ, एकमुश्त राशि एक बार में चुने गए म्यूचुअल फंड में निवेश की जाती है। यह मोड निवेशकों को तुरंत बाजार में प्रवेश करने की अनुमति देता है, जिससे
फंड का वर्तमान मूल्य तुरंत पता चल जाता है।
दूसरी ओर, SIP उन निवेशकों के लिए एक अनुकूलित योजना है जो नियमित रूप से छोटी राशि आवंटित करना
चाहते हैं। SIP के साथ, आवधिक निवेश किया जा सकता है, जो अक्सर निवेशक की वित्तीय क्षमताओं
के साथ संरेखित होता है। SIP मासिक और त्रैमासिक दोनों तरह के अलग-अलग नकदी प्रवाह
को समायोजित करता है, और अनुशासित निवेश के साथ आता है।
